Los formularios ACORD 125, 126, 130 y 131 funcionan como un conjunto. El ACORD 125 es la solicitud de seguro comercial: describe el negocio. El 126, el 130 y el 131 agregan el detalle de una línea cada uno: responsabilidad civil general, compensación laboral (workers' comp) y umbrella o excess. Un suplemento nunca viaja solo; siempre va con un 125 completo.
Si trabajas líneas comerciales, esto ya lo sabes. Lo que se come la tarde no es saber cuál formulario es cuál. Es escribir el mismo nombre del negocio, el FEIN, las ubicaciones y el historial de siniestros en cuatro formularios, luego en tres portales de carriers, y después corregir el que salió con el payroll del año pasado.
Esta guía explica qué pide cada formulario, dónde pierden tiempo las agencias y una forma simple de ingresar los datos una sola vez.
Referencia rápida
| Formulario | Nombre oficial | Qué agrega | Cuándo se necesita |
|---|---|---|---|
| ACORD 125 | Commercial Insurance Application | Quién es el negocio: entidad, FEIN, operaciones, ubicaciones, carriers anteriores, historial de siniestros | En todo envío comercial |
| ACORD 126 | Commercial General Liability Section | Exposiciones de premisas y operaciones, clasificaciones, productos y operaciones terminadas | Cuando se pide GL |
| ACORD 130 | Workers Compensation Application | Payroll por código de clase, oficiales incluidos o excluidos, historial de siniestros | Cuando se pide workers' comp |
| ACORD 131 | Umbrella / Excess Section | Pólizas subyacentes y sus límites, exposiciones por encima de ellas | Cuando se pide umbrella o excess |
Confusión común: el 131 es umbrella, no auto comercial. El auto va en el 127, Business Auto Section (o en el 137 específico de cada estado), y la propiedad va en el 140.
ACORD 125: la solicitud que el underwriter lee primero
El 125 le dice al underwriter quién es el solicitante: entidad legal, FEIN, años en el negocio, descripción de operaciones, ubicaciones, ingresos, número de empleados, carriers anteriores y reclamos. Todos los suplementos se apoyan en él.
Dónde falla: una descripción de operaciones vaga. "General contractor" provoca una solicitud de más información. "Remodelación residencial, sin techos, dos cuadrillas, condados de Lee y Collier" consigue la cotización. Una sección de historial de siniestros en blanco también se lee como incompleta, no como limpia. Escribe "sin siniestros en 5 años" si esa es la verdad.
ACORD 126: el detalle de responsabilidad civil general
El 126 agrega el panorama de GL: riesgos y clasificaciones, premisas y operaciones, productos y operaciones terminadas, y preguntas para contratistas como la subcontratación. La mayoría de los envíos de pequeñas empresas combinan como mínimo un 125 con un 126.
Dónde falla: clasificaciones y bases de exposición (payroll, ventas, metros cuadrados) que no coinciden con lo que dice el 125. Los underwriters comparan los dos formularios, y una diferencia retrasa la cotización.
ACORD 130: compensación laboral
El 130 se arma alrededor del payroll por código de clase, los oficiales y dueños y si cada uno está incluido o excluido, y el historial de siniestros de workers' comp. Es el formulario que más cambia de una renovación a otra, porque el payroll y el número de empleados se mueven.
Dónde falla: el payroll del año pasado copiado tal cual, y un estatus de oficiales que no coincide con los registros del estado.
